金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险业回归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实(shí)体经济和人民(mín)群众质效，加强风(fēng)险防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持(chí)在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司(sī)和(hé)再保险公司(sī)的综合(hé)偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新规(guī)则，引(yǐn)导保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平(píng)稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业(yè)服务实(shí)体经济(jì)、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极(jí)成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老(lǎo)保险产品(pǐn)等(děng)给予(yǔ)最低资本(běn)10％的折(zhé)扣(kòu)，有效促进保险业(yè)提升服(fú)务实体经济能(néng)力(lì)，增强(qiáng)服务实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)大(dà)盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对投资符合(hé)条件的(de)银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市(shì)场改革(gé)，维(wéi)护资本(běn)市场健康(kāng)平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民(mín)银行对2008年颁布施(shī)行(xíng)的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保障基金费率，明确(què)财产险和(hé)人(rén)身险保障基(jī)金融通机(jī)制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的(de)救助规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)综合评级（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化(huà)定量(liàng)指(zhǐ)标(biāo)与定性监(jiān)管相结(jié)合(地铁的时速一般是多少公里，地铁的时速一般是多少码hé)，提高风(fēng)险综合评级制度(dù)科学性(xìng)。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通报(bào)、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的(de)闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定期限资本债券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行联(lián)合(hé)发布《关(guān)于(yú)保险公司发(fā)行无(wú)固定(dìng)期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级(jí)结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风(fēng)险综合评级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险较大的C类公(gōng)司（即中(zhōng)风险(xi地铁的时速一般是多少公里，地铁的时速一般是多少码ǎn)公司(sī)）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管(guǎn)委员会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和(hé)风(fēng)险(xiǎn)状况。深(shēn)入(rù)开展市场调研，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能力(lì)分(fēn)析预警能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司偿付能(néng)力风险(xiǎn)管理能力监管评估(gū)工作。组(zǔ)织对70家保(bǎo)险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提(tí)升行(xíng)业风险管(guǎn)理能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视(shì)整改(gǎi)和(hé)中央(yāng)审计委有(yǒu)关要求，强化财(cái)会监督。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财(cái)会专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保险公司(sī)开展财会(huì)或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检(jiǎn)查(chá)，对(duì)4家公司(sī)典型问题公开(kāi)通报(bào)，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风(fēng)险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解重(zhòng)点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管(guǎn)。创(chuàng)新(xīn)处(chù)置模式，建立风险(xiǎn)处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高风险机构风(fēng)险(xiǎn)化解，推动地方政府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定风险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高(gāo)风险机构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动性、涉(shè)众事(shì)件等(děng)风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的(de)公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈、风(fēng)险提示、现场督(dū)导等(děng)多种方式，督促公(gōng)司采取(qǔ)有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力(lì)相关(guān)风险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风(fēng)险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公(gōng)司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资(zī)本。一是(shì)补齐(qí)监管(guǎn)短板。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关联交易行为。开(kāi)展股权和(hé)关联(lián)交(jiāo)易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用行为(wèi)，加(jiā)强保险资金投资非标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金运用风(fēng)险(xiǎn)。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信息披露管(guǎn)理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公(gōng)司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条款表述等问题进行公开通报(bào)，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公(gōng)司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支(zhī)持保险行业通过市(shì)场化方(fāng)式补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本(běn)，有效防(fáng)控合规风险。

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