协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定(dìng)存款(kuǎ除牛反绒是真皮吗，二层牛皮除牛反绒是真皮吗n)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.除牛反绒是真皮吗，二层牛皮除牛反绒是真皮吗55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5除牛反绒是真皮吗，二层牛皮除牛反绒是真皮吗月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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